Qué es el Decreto 12.564/2025 y cómo transformará el crédito consignado en Brasil

El Decreto n.º 12.564/2025, firmado el 24 de julio por el presidente Luiz Inácio Lula da Silva junto con el Ministerio de Trabajo y Empleo, marca un antes y un después en la regulación del crédito consignado en Brasil. Publicado en el Diário Oficial da União (DOU) y con entrada en vigor inmediata, el decreto establece nuevas reglas que buscan proteger la remuneración de los trabajadores y reforzar la seguridad digital en las operaciones de crédito.

¿Qué establece el Decreto 12.564/2025?

La norma reglamenta el artículo 2-I de la Ley N.º 10.820, fijando un límite máximo de descuentos en nómina y estableciendo requisitos técnicos y legales para los contratos de crédito consignado.

Entre los principales puntos destacan:

• Verificación biométrica facial con prueba de vida, obligatoria para validar la identidad del trabajador.

• Consentimiento informado y expreso para el uso de datos personales, en línea con la LGPD (Ley General de Protección de Datos de Brasil).

• Contratos digitales y firmas electrónicas en tres modalidades: Firma cualificada con certificado ICP-Brasil, firma avanzada con autenticación biométrica y evidencias técnicas, firma electrónica en entornos seguros con múltiples factores de autenticación.

¿Quiénes deben cumplir con la nueva regulación?

El Decreto 12.564/2025 aplica a todas las entidades que ofrecen y operan crédito consignado en Brasil, incluyendo:

• Bancos públicos y privados.

• Cooperativas de crédito y fintechs autorizadas por el Banco Central.

• Plataformas digitales de intermediación y formalización de contratos.

• Sociedades de arrendamiento mercantil y de financiamiento.

• Dependencias gubernamentales y empresas estatales responsables de nóminas y validación de contratos digitales.

Estas entidades deberán implementar biometría facial con prueba de vida, garantizar la firma digital segura, registrar y almacenar el consentimiento de los trabajadores, y contar con infraestructura auditable y conforme a las normas del Ministerio de Trabajo y Empleo.

La propuesta de Facephi ante el Decreto 12.564/2025

En este nuevo contexto, Facephi ofrece soluciones de verificación de identidad biométrica que aseguran el cumplimiento total de la normativa. Nuestra tecnología permite:

• Onboarding biométrico en menos de 10 segundos, con experiencia inclusiva, multilingüe y adaptada a dispositivos móviles.

• SDKs y APIs modulares para una integración ágil en cualquier plataforma.

• Prueba de vida pasiva y certificada, garantizando seguridad sin fricción para el usuario.

• Programa de partner enablement con co-branding, generación de leads y acceso a un portal exclusivo para maximizar resultados.

Una oportunidad para impulsar la seguridad digital

Más allá del cumplimiento normativo, la entrada en vigor del 12.564/2025 representa una oportunidad para fortalecer la protección de la identidad digital y los datos en operaciones financieras en Brasil

La digitalización creciente de los servicios y la necesidad de generar confianza entre los usuarios impulsan la adopción de mecanismos de autenticación más robustos y eficientes. Prepararse con antelación permitirá a las instituciones mitigar riesgos, optimizar procesos y consolidarse como referentes en seguridad y confianza digital. Actuar a tiempo es clave para asegurar una transición ordenada hacia el nuevo marco normativo y aprovechar plenamente sus beneficios tecnológicos.