Как быстро получить налоговый вычет и вывести его на карту

Как быстро получить налоговый вычет и вывести его на карту

И сколько денег максимально можно получить.

Россияне, которые платят налог на доход физических лиц, могут получить налоговый вычет за различные расходы. Самые распространенные - покупка жилья, оплата лечения и образовательных услуг за себя и детей. Рассказываем, как максимально быстро оформить вычет и вывести деньги на карту.

На Банки.ру запустился сервис возврата уплаченных налогов. С помощью налогового консультанта пользователь сможет определить, положен ли ему налоговый вычет и какие для этого понадобятся документы. Консультант также поможет заполнить декларацию.

Сколько ждать налоговый вычет

Оформить налоговый вычет можно тремя основными способами: через подачу декларации 3-НДФЛ в налоговую инспекцию очно или онлайн, через работодателя и в упрощенном порядке в личном кабинете налогоплательщика на сайте или в приложении ФНС.

Сравнительная таблица по срокам возврата:

Право на налоговый вычет есть у физлиц - налоговых резидентов России (для этого нужно проживать в стране не менее 183 дней в году), которые платят НДФЛ со своих доходов. В основном речь о людях, работающих по трудовому договору или по договору гражданско-правового порядка (ГПХ). Обратите внимание, самозанятые к этой категории не относятся, так как платят не НДФЛ, а налог на профессиональный доход.

Вычет - это живые деньги, которые после проверки со стороны ФНС поступают на счет налогоплательщика, указанный в заявлении. Вычет можно получить в следующем календарном году после года, когда производились расходы, - сумма придет сразу за год. Либо в том же году, но тогда деньги будут поступать ежемесячно.

Какие существуют налоговые вычеты:

имущественный (по расходам на покупку или строительство жилья, а также земельного участка под строительство, по расходам на уплату процентов по ипотеке);

социальный (по расходам на лечение и покупку лекарств, обучение, занятия спортом, добровольное медицинское и пенсионное страхование, пенсионные взносы, благотворительность);

стандартный (для льготных категорий, для людей с детьми, для сдавших нормы ГТО и в том же году прошедших диспансеризацию);

инвестиционный (при открытии и использовании индивидуального инвестиционного счета).

Полученный налоговый вычет выгодно хранить на вкладе или на накопительном счете. Например, если положить 260 тысяч рублей (максимальная сумма выплаты по имущественному вычету) на вклад под 13,5% годовых, за год можно получить 35 тысяч рублей. Подобрать и оформить вклад можно на Банки.ру. Накопления до 1,4 млн рублей застрахованы государством.

Возврат через декларацию 3-НДФЛ

Когда-то заполнение декларации 3-НДФЛ было основным способом оформления налогового вычета. Сейчас практически все их можно получить в упрощенном порядке (об этом ниже). Но декларация по-прежнему понадобится, если у человека, который хочет оформить вычет, были доходы, помимо заработной платы, которые по закону необходимо задекларировать. К ним относятся:

• доход от продажи недвижимости, находившейся в собственности менее минимального срока владения;
• доход от получения в дар имущества (недвижимости, транспорт, акции, доли, паи) от физлиц, которые не являются близкими родственниками;
• доход от физлиц и организаций по договорам, если они не являются налоговыми агентами (в том числе по договорам аренды или найма);
• доход от операторов лотерей, организаторов азартных игр, проводимых в букмекерской конторе, или тотализатора при сумме до 15 тысяч рублей;
• доход от источников, находящихся за границей.

После отправления налоговой декларации (через личный кабинет налогоплательщика, через почту или лично в отделение) инспектор проводит камеральную проверку. Она занимает до трех месяцев. После ее завершения ФНС перечисляет сумму налогового вычета в течение трех дней. Для этого надо заполнить заявление с реквизитами счета, его можно сразу приложить к декларации.

Возврат в упрощенном порядке

В 2021 году у россиян появилась возможность оформлять налоговый вычет в упрощенном порядке в гораздо более короткие сроки, чем при заполнении декларации. Сначала упрощенный порядок ввели для имущественных и инвестиционных вычетов, постепенно он расширялся, и к 2026 году таким образом оформить можно также социальные вычеты и вычеты на долгосрочные сбережения граждан.

Суть в том, что ФНС использует данные по налогоплательщику, которые получает от других ведомств, - организаций, банков, негосударственных пенсионных фондов, страховых компаний, органов исполнительной власти. Иногда стоит специально попросить организацию, к примеру лечебное учреждение, направить информацию в ФНС.

Для оформления вычета в упрощенном порядке нужно иметь личный кабинет налогоплательщика для физических лиц. Когда ФНС получит данные, она сообщит пользователю об этом в уведомлении и сформирует предзаполненное заявление на получение налогового вычета. Нужно будет только проверить, что все верно, подписать с помощью электронной подписи и отправить.

Срок проверки по заявлению в упрощенном порядке составляет один месяц, но на практике, как сообщили в налоговой, занимает в среднем десять дней. После завершения проверки деньги будут перечислены на счет налогоплательщика в течение 15 дней. По факту этот срок также оказывается короче.

Возврат через работодателя

Еще один способ оформления налогового вычета - через работодателя. Для этого варианта не нужно ждать окончания календарного года. Заявление можно подать в любой день того года, когда были расходы, за которые разрешено получить вычет.

У работодателя можно получить социальные вычеты (на лечение, обучение, физкультурно-оздоровительные услуги и т. п.) и имущественные (покупка и строительство жилья, погашение процентов по ипотеке).

Налогоплательщику нужно подать в ФНС заявление о подтверждении права на вычет и документы, подтверждающие оплату. Это делается через личный кабинет (раздел «Каталог обращений», вкладка «Запросить справку (документы)», далее - «Заявление о подтверждении права на получение социальных/имущественных вычетов»).

Налоговая рассмотрит заявление в течение 30 календарных дней и, если право будет подтверждено, направит информацию работодателю налогоплательщика.

Механизм получения вычета отличается от случаев с декларацией или упрощенным порядком: человек получит не всю сумму единовременно за год, а начнет каждый месяц получать НДФЛ, пока размер вычета не будет исчерпан. То есть НДФЛ, который должен удерживаться и уплачиваться в ФНС, будет выдаваться налогоплательщику.

Деньги будут приходить на ту же карту, что и заработная плата, либо выдаваться в кассе, если на предприятии такой способ выплаты зарплат. По закону получать зарплату можно на карту любого банка, не обязательно зарплатного. Подобрать карту с бесплатным обслуживанием, доставкой на дом и кэшбэком в популярных категориях можно на Банки.ру. А за оформление дебетовой карты в нашем мобильном приложении подарим 1000 бонусов, которые можно перевести в рубли.

Сроки проверки и поступления денег на карту

Как уже говорилось, камеральная проверка по декларации 3-НДФЛ занимает до трех месяцев, при подаче заявления в упрощенном порядке - один месяц. При обращении через работодателя ФНС рассматривает документы в течение 30 календарных дней.

Важно помнить: если человек во время уже начавшейся камеральной проверки подает уточненную декларацию (например, что-то оказалось заполнено неверно или «вспомнил» о новых доходах/расходах), срок проверки исчисляется заново.

После завершения камеральной проверки по декларации 3-НДФЛ ФНС перечисляет деньги на счет налогоплательщика в течение трех дней, после проверки в упрощенном порядке - в течение 15 дней. На практике деньги приходят на карту через несколько дней, сроки зависят в том числе от работы банка. При оформлении через работодателя деньги будут приходить начиная со следующего месяца после завершения проверки.

Размеры налогового вычета

Налоговый вычет - сумма не абстрактная, это возврат НДФЛ, который ранее человек уплатил со своих доходов, например с зарплаты. Размер вычета зависит от ставки, которой облагались доходы. Минимальная ставка НДФЛ - 13%, она применяется при доходе за год менее 2,4 млн рублей.

Размер вычета рассчитывается как процент от подтвержденных расходов с учетом лимита. Возьмем для примера Ивана, который получает 150 тысяч рублей в месяц, за 2025 год он заработал 1,8 млн рублей и уплатил с них 13% подоходного налога - 234 тысячи рублей. Это сумма, которую он может получить обратно из бюджета при наличии права на налоговый вычет.

Но для каждого вида вычета есть лимит - максимальный размер расходов, с которых можно получить возврат.

Если Иван купил квартиру за 5 млн рублей, он сможет получить налоговый вычет только с 2 млн, это 260 тысяч. Но он уплатил в бюджет в 2025 году 234 тысячи, значит, и получить сможет максимум столько. А остаток - 26 тысяч - оформить в следующем году.

Как ускорить получение налогового вычета

Самый долгий вариант оформления выдачи - через подачу декларации 3-НДФЛ. Камеральная проверка может длиться ровно три месяца. Чтобы ускорить получение денег, лучше подать заявление в упрощенном порядке. При заявленной проверке в один месяц часто она завершается уже через несколько дней. Также достаточно быстро возврат оформляется через работодателя.

При подаче заявления любым способом важно подготовить все документы, чтобы не пришлось уточнять данные позже - это затянет срок рассмотрения. Часто ФНС отказывает в предоставлении вычета, если неверно заполнена декларация 3-НДФЛ, не хватает подтверждающих документов (справки, чеки), копии документов плохого качества и нечитаемы, заявлена неверная сумма вычета.

Как максимально быстро получить налоговый вычет: главное

Самый быстрый способ получить налоговый вычет - подать заявление в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС в упрощенном порядке. Сделать это можно в следующем календарном году после года, в котором появилось право на вычет (были расходы на покупку жилья, лечение и т. п.). После проверки средства придут на счет одной суммой.

Если деньги нужны как можно скорее, сотрудник может получить вычет через работодателя. Оформляется заявление тоже в личном кабинете налогоплательщика. Ждать следующего года не нужно, но деньги придут не одной суммой, а будут возвращаться ежемесячно - за счет того, что работодатель перестанет удерживать НДФЛ, пока не исчерпает сумму вычета.

Самый длинный путь - подача декларации 3-НДФЛ. Она обязательна в случаях, когда кроме расходов были доходы, которые необходимо задекларировать. Зарплата к ним не относится, а вот продажа имущества или получение ее в дар не от близких родственников - относятся.

Специально выводить средства на карту не потребуется - ФНС перечислит их по реквизитам, которые налогоплательщик укажет в заявлении.

Если вам срочно нужны деньги, можно воспользоваться кредитной картой с долгим грейс-периодом (льготный период, в течение которого не начисляются проценты на задолженность). Если уложиться в грейс и вернуть деньги вовремя, то не придется платить проценты за использование денег банка. Подобрать подходящую кредитную карту можно на Банки.ру:

1. Главная
2. Новости
3. Статьи
4. Как быстро получить налоговый вычет и вывести его на карту